MUTUO TASSO FISSO

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Nei mutui a tasso fisso, al crescere della durata aumenta il tasso passivo che pagate: un mutuo a 20 anni, anche se abbassa la rata mensile, è più oneroso rispetto a un mutuo d i15 anni, perchè pagate un tasso di interesse maggiore.
a) il tasso di partenza nel mutuo a 20 anni (IRS a 20 anni) è sempre maggiore del tasso di partenza del mutuo a 15 anni (IRS a 15 anni).
A quel punto si prende il tasso IRS di riferimento: il tasso IRS, che è pubblicato giornalmente sui quotidiani finanziari come il Sole 24 Ore, è un tasso fisso di mercato.
mutuo tasso fisso - mutui a tasso fisso
Una direttiva europea prevede che la banca debba consegnare un preventivo completo, con importo del mutuo, durata, cadenza delle rate, tasso TAN e TAEG , spese di istruttoria , penali di estinzione anticipata , altri dati.
Ora che avete i due preventivi del mutuo tasso fisso di XY anni, guardate il TAEG ( o ISC, Indicatore Sintetico di Costo): è il valore che riassume il costo complessivo del mutuo, incluso di tasso, spese di istruttoria, bolli e tasse (non include le penali di estinzione anticipata, però).
Ma perchè un mutuo tasso fisso a 20 anni è più costoso di un mutuo tasso fisso a 15 anni? I motivi sono due.
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Ogni banca o società finanziaria ha una tabella del tasso di partenza e degli spread applicati, del seguente tipo:.
mutuo a tasso fisso - mutui a tasso fisso
Nel caso di mutui tasso fisso, il confronto è facile: confrontate mutui tra di loro uguali per importo erogato e durata (non ha senso confrontare un mutuo a 15 anni della banca A con un mutuo a 20 anni della banca B, è ovvio che i tassi saranno molto diversi).
Quindi, poichè il tasso è fisso, anche l'importo della rata resta fisso per tutta la durata.
Quindi, se dovete scegliere tra due mutui di due banche diverse, entrambi a tasso fisso ed entrambi della durata di 15 anni, dato che l'IRS è uguale per tutte le banche (è un tasso di mercato) sarà più conveniente il mutuo con spread più basso (a parità di altre condizioni, quali spese di istruttoria e tassi di ingresso, se previsti).
I mutui a tasso fisso sono i muti classici: il tasso fissato all'inizio resta costante per tutta la durata del mutuo.

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La Banca centrale europea ha alzato il costo del denaro dal 2,25% al 2,5%. Ma prima dell’estate il mercato è già pronto ad affrontare un ulteriore ritocco. Cosa devono aspettarsi le famiglie italiane che, cavalcando l’onda dei tassi ai minimi storici, hanno sottoscritto in massa mutui a tasso variabile?<BR><STRONG>Leggi anche:</STRONG> <A href="http://www.miaeconomia.com/BANCHEEMUTUI/Mutui_2_213_83364_Tassial25eccocomeaumentalaratadelprestito_articolo.html"><FONT color=#0d316b>Tassi al 2,5%, ecco come aumenta la rata del prestito</FONT></A><BR><STRONG>,</STRONG> <A href="http://www.miaeconomia.com/BANCHEEMUTUI/Mutui_2_213_83343_LaBcealzaitassielaratadelmutuosale_articolo.html"><FONT color=#0d316b>La Bce alza i tassi e la rata del mutuo sale</FONT></A>
Ma se le previsioni non spaventano i mercati (gli indici Euribor, espressione del costo del denaro a breve termine, sono progressivamente saliti fino ai livelli di adeguamento al nuovo rincaro), cosa devono aspettarsi invece le famiglie italiane che, cavalcando l’onda dei tassi ai minimi storici, hanno sottoscritto in massa mutui a tasso variabile? Detto che i rialzi da parte della Bce hanno fatto lievitare le rate di un mutuo di centomila euro di 155 euro l’anno, il rincaro dovrebbe essere sopportabile dalla maggioranza delle famiglie.
Un possibile scenario che è già stato recepito dagli italiani che dalla seconda metà del 2005 hanno cominciato a stipulare mutui a tasso fisso.
Leggi anche: Riprende la corsa dei mutui UsaMutui più sicuri con notai e Consumatori (3) (25-09-2006).
Ma ora i due aumenti della Bce hanno modificato significativamente la struttura dei tassi: il gap tra il fisso e il variabile - spiega Roberto Anedda , direttore Marketing MutuiOnline- si è ormai ridotto all’1/1,5%, a seconda della durata del mutuo, riducendo così il margine di convenienza del variabile.
Mutui, tasso fisso o tasso variabile?-BANCHE E MUTUI-MiaEconomia
E se è vero che il fisso parte comunque più alto, va anche considerato che tra il 2006 e il 2007 i tassi in Europa potranno ancora salire.
Numeri alla mano, secondo Mutuionline, il tasso fisso a metà del 2004 era richiesto dal 14% delle famiglie, l’anno successivo è passato al 23%, per salire al 33% nei primi mesi del 2006.
Una ministangata evitata, invece, da chi invece - seguendo le indicazioni del mercato - ha sottoscritto un mutuo misto che si comporta come quello a tasso fisso nel caso di crescita dei tassi, ma invece della rata mensile cresce la durata del debito.
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Mutui, tasso fisso o tasso variabile? (10/03/2006).
Ma il cambiamento più evidente a seguito del ritocco di tassi è sicuramente il forte interesse rinato nei confronti del tasso fisso.
Leggi anche: PattiChiari, al via il nuovo progettoMutui più sicuri con notai e Consumatori (2) (22-09-2006).
Leggi anche: Usura, sale al 7,95% la soglia dei mutui tasso fissoMutui più sicuri con notai e Consumatori (4) (26-09-2006).
Dopo la cartolarizzazione dei crediti del Fondo dipendenti Inpdap, l’Istituto previdenziale si appresta ora ad indire una gara per l’affidamento dei mutui agli impiegati pubblici per la prima e la seconda casa a tassi agevolati.
Infatti, finché i tassi rimanevano fermi, il variabile sembrava un buon affare: la differenza con il tasso fisso in qualche caso poteva arrivare anche a due punti percentuali, un risparmio davvero significativo.
Leggi anche: Sempre meno contanti nelle tasche degli italianiMutui, sale oltre l’8% la soglia dei tassi usurai (27-09-2006).
Un aiuto per orientarsi nella scelta dei mutui e per capire meglio come è fatto un contratto, come decidersi tra tasso fisso e variabile o quali conseguenze comportano le varie clausole.
Leggi anche: Mutui più sicuri con notai e Consumatori (2)Al via il tour di PattiChiari in città (25-09-2006).
Il tasso fisso quindi non solo andrebbe a coincidere con quello variabile, ma avrebbe anche il vantaggio della certezza del valore della rata.

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Prodotti collegati al mutuo: il mutuo a tasso fisso è abbinato al conto corrente Cariparma Progetti.
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Funzionamento: l'entità del tasso è stabilita alla sottoscrizione del mutuo e rimane invariata per tutta la durata.
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Il tasso che regolerà il finanziamento calcolato in base all'EuroIrs e allo spread, ovvero la maggiorazione concordata.
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Chi sceglie un mutuo tasso fisso può pianificare con precisione il proprio bilancio familiare nel corso degli anni, senza sorprese.
Mutuo a tasso fisso, durata da cinque a trenta anni - UniCredit Banca Spa, Gruppo UniCredit
Il tasso di interesse determinato da l'EuroIrs (Interest Rate Swap), un parametro di riferimento quotato giornalmente e pubblicato sui quotidiani finanziari.
possibile prevedere la possibilità di stipulare, a condizioni speciali, coperture assicurative sull'intero valore del mutuo (Creditor Protection ), insieme a polizze che garantiscono da eventi che possono colpire l'abitazione o il nucleo familiare (Linea Casa ).
Mutuo tasso fisso - UniCredit Banca
La misura del tasso di interesse del mutuo resterà sempre uguale, senza subire variazioni di mercato.
A differenza di altre soluzioni, il mutuo a tasso fisso permette una maggiore tranquillità ma anche costi mediamente più elevati.